Stambeni krediti za početnike

Nekretnine se mogu kupiti kešom ili preko stambenih kredita koje odobravaju banke.

Ukoliko nemate keš, a želite da kupite stan, naoružajte se strpljenjem pre nego što krenete u obilazak banki. To je proces koji je komplikovan i koji će trajati. 

Bankama su stambeni krediti  isplatljivi, tako da su veoma agresivni u traženju novih klijenata. One na svojim sajtovima imaju podrobne informacije o tome kako se najbrže može doći do odobrenja stambenog kredita, ali ipak dosta se toga sazna i u njihovim kancelarijama.

Tako da spremite se za obilazak većih banaka kod nas, ali nije loše znati neke stvari unapred.


Evo za početak nekoliko osnovnih termina:

• NKS (Nominalna kamatna stopa po kojoj se vrši obračun mesečnih rata)
• EKS (Kamatna stopa u kojoj su obračunati svi troškovi kredita)
• Euribor (Euro Interbank Offered Rate-kamatna stopa po kojoj Evropske banke vrše pozajmice u Eurima)
• IKS (Kamatna stopa po kojoj se obračunava kamata na vaš dug)
• Libor CHF (London Interbank Offered rate-kamatna stopa po kojoj banke vrše pozajmicu u švajcarskim francima na Londonskom tržištu)
• Vlasnički list (Ovo je dokument koji se na zahtev dobija u katastru ili sudu)
• Založna izjava (Izjava vlasnika stana dokument je koji se overava u nadležnom sudu)
• Hipoteka (Založno pravo na nepokretnost koje ovlašćuje poverioca)
• Hipoteka prvog reda (Hipoteka koja se uspostavlja na nekretninu koja nema drugih tereta)
• Administrativna zabrana (Obustava koja se obezbeđuje od plate, a koja banci garantuje naplatu potraživanja)
• Vinkulacija polise osiguranja (Ustupanje prava na isplatu osiguranog iznosa na banku u slučaju nastanka štete)
• NKOSK (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita)
• Kreditna sposobnost (osnovni uslov za kreditnu sposobnost je da ste zaposleni na neodređeno vreme)
• Menica (bezuslovni pismeni nalog izdavaoca menice upućen drugom licu)
• Subvencija za mlade (Državna subvencija za starije od 23 godine i mlađe od 45 godina koji su stalno zaposleni)
• Procena vrednosti nekretnine (Procena vrednosti nekretnine koja se želi kupiti ne sme biti starija od 6 meseci)
• Preliminarno odobrenje kredita (Pre preliminarnog odobrenja potrebno je u banku predati sledeće: potvrda o zaradi, autorski ugovori, administrativne zabrane...)
• Isplata kredita (Po osnovu ugovora o kupoprodaji nekretnine isplata kredita vrši se na račun banke prodavca nekretnine)

A sada, kada ste savladali ove termine, sledi najvažnije - spisak potrebne dokumentacije za odobrenje stambenog kredita:

• Dve popunjene i overene administrativne zabrane,
• Potvrda o zaposlenju i visini prosečne oporezovane zarade za poslednjih nekoliko meseci,
• Izvod iz matične knjige rođenih ukoliko ste kupac prvog stana i želite oslobađanje od plaćanja poreza,
• Dve popunjene i overene administratitivne zarade za solidarnog dužnika,
• Uverenje o državljanstvu kupca,
• Uverenje o državljanstvu za bračnog partnera ako ste kupac prvog stana,
• Izvod iz matične knjige venčanih kupca,
• Izvod iz matične knjige rođenih za dete ukoliko ste kupac prvog stana,
• Predugovor,
• Dokaz o vlasništvu nepokretnosti,
• Overena izjava u sudu supružnika vlasnika nepokretnosti na koju se stavlja hipoteka,
• Fotokopija lične karte suvlasnika uz uvid originala,
• Fotokopija lične karte založnog dužnika uz uvid originala,
• Polisa osiguranja od osnovnih rizika,
• Procena vrednosti nekretnine,
• Zahtev za upis hipoteke,
• Založna izjava,
• Izjava o neposedovanju nekretnine u celosti za supružnika kupca,
• IKPS-PPAP izjava kupca da kupuje prvi stan za sebe,
• PPI4 obrazac poreske prijave,
• Overena fotokopija ugovora o kupoprodaji-poklonu,
• Overena fotokopija lične karte kupca i potvrda o prebivalištu za članove porodice kupca prvog stana,
• Dve overene fotokopije Ugovora o kupoprodaji
• Verovatno će trebati još nešto

Iako tražite kredit, ipak ćete morati da imate i malo keša, zbog učešća. Razne banke zahtevaju razno učešće, neke i do 30%, ali kod većine je oko 20-25%.


Evo još nekoliko korisnih saveta:

• Saznajte sve korisne informacije o uslovima pojedinih banaka koje nude stambene kredite
• Potražite u banci ovlašćenu osobu za stambene kredite i saznajte iz prve ruke uslove za dobijanje stambenog kredita
• Predlažemo da obavezno uporedite efektivne kamatne stope
• Ako ste predali zahtev za stambeni kredit sa varijabilnim kamatnim stopama, može se desiti zbog promena LIBOR-a ili EUROBOR-a da dođe do promena u visini kamatnih stopa
• Saznajte od čega zavise promenljive kamatne stope
• Saznajte koliko dugo može trajati procedura za odobrenje stambenog kredita
• Redovno izmirujte obaveze po ugovoru o stambenom kreditu
• Koristite samo one bankarske proizvode koje potpuno i razumete
• I svakako najvažnije - obavezno pročitate informacije koje su napisane najsitnijim slovima.

Nadamo se da smo vam barem malkice pomogli. Sa srećom